关于加强保险中介从业人员继续教育管理工作的通知
中国保险监督管理委员会
关于加强保险中介从业人员继续教育管理工作的通知
保监发〔2005〕107号
各保监局、各保险公司、保险中介机构：
保险中介从业人员继续教育工作有利于提高保险中介从业人员的整体素质，维护保险中介市场信用，从而促进保险业的稳定持续健康快速发展。各保险公司、保险中介机构、保监局对此应予以高度重视。为进一步加强保险中介从业人员继续教育的管理工作，现将有关问题通知如下：
一、培训机构
各保监局应在广泛调研的基础上,逐步建立并完善适合保险业发展需要的符合辖区实际的继续教育培训网络体系。
本着公平、公正的原则，各保监局在评定培训机构时应征求保险行业协会，保险机构、保险中介机构以及专家、学者的意见，并对意见进行记录。培训机构应合理布局网点，方便参训人员，有条件的地区可以成立由相关专业人士组成的继续教育培训资格评定小组，重点对培训机构的课程设置和培训师资等进行把关。各保监局应及时将评定结果向社会公告,并于公告后20天内将培训机构名录报保监会备案。
二、培训对象
取得资格证书，在保险中介机构从事保险中介业务的人员需要接受继续教育培训。取得资格证书未在保险机构、保险中介机构从业的人员以及在保险中介机构实习而未取得资格证书的人员都需要参加继续教育的培训，培训学时参照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》执行。
三、培训内容
岗前培训是指保险中介从业人员从事保险中介业务前所必须接受的专业培训。
委托代理培训是指保险公司负责组织对受其委托的保险代理机构的有关业务人员进行的专业培训。培训对象包括专业保险代理机构和兼业保险代理机构的有关业务人员。保险公司与代理机构代理关系存续一年以上的，累计培训时间不得少于36小时。对于不具备培训条件的保险公司，应委托经保险监管机构公告的培训机构进行相关培训。
后续教育是指保险中介从业人员在从事保险中介业务过程中每年所必须接受的专业培训。保险中介从业人员当年接受的岗前培训或委托代理培训学时可记入后续教育学时。
继续教育的培训课程要求是与保险法规、职业道德和保险知识相关的培训，营销技巧的培训不记入教育学时，单次最低培训学时不得少于一小时。有条件的地区可以根据本地区情况制定继续教育培训大纲，以规范培训内容。
（一）保险代理机构业务人员推荐课程
1、风险与保险；2、保险合同；3、《保险法》；4、《保险中介相关法规汇编》；5、《保险职业道德教育读本》；6、人身保险的主要种类和人身保险合同；7、财产保险的主要种类和财产保险合同； 8、意外伤害保险和健康保险；9、保险代理和保险代理合同；10、《合同法》；11、保险代理人的法律责任；12、《金融学》；13、保险监管机构认可的其他教材。
（二）保险经纪机构业务人员推荐课程
1、风险与保险；2、保险合同； 3、《保险法》；4、《合同法》；5、《保险中介相关法规汇编》；6、《保险职业道德教育读本》；7、风险管理；8、财产保险的主要种类和财产保险合同；9、人身保险的主要种类和人身保险合同；10、再保险的主要种类和再保险合同； 11、非寿险保费的计算；12、保险经纪合同和保险经纪人的法律责任；13、《金融学》；14、保险监管机构认可的其他教材。
（三）保险公估机构业务人员推荐课程
1、风险与保险；2、保险合同； 3、《保险法》；4、《保险中介相关法规汇编》；5、《保险职业道德教育读本》；6、财产保险的主要种类和财产保险合同；7、《合同法》； 8、保险公估报告；9、保险公估合同和保险公估人的法律责任；10、《金融学》；11、保险监管机构认可的其他教材。
四、监督管理
各保监局应本着确保教学质量、提高从业人员素质的原则，加强对培训机构的监督管理。重点对培训师资、课程设置、课时安排、培训记录、培训效果进行监督检查，对不具备开展继续教育条件，不能保证教学质量的培训机构应责令改正，逾期不改的，取消其从事保险中介从业人员培训资格并予以公告。
对于存在收费行为的培训机构，各保监局应对其收费资格进行审核，按照合法、合规、合理的原则对培训机构的收费标准进行监督指导。对收费过高或存在不合理收费的培训机构要责令改正，逾期不改的，取消其从事保险中介从业人员培训资格并予以公告。
参加继续教育是保险中介从业人员申请换发资格证书的一项必要条件。保险中介从业人员自取得资格证书3年内，每年接受继续教育时间累计不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。
五、培训证明和培训证书
培训证明是培训机构向参训人员核发的单次培训合格证明。培训机构应做好培训证明的发放和培训情况的记录工作，培训记录保存不得少于10年。保险监管机构有权对培训证明和培训记录的真实性、完整性进行核对。
培训证书由保监会监制，是保险中介从业人员从业过程接受各种培训的完整记录。该证书准确记载本人参加继续教育的情况，包括培训机构、培训课程、培训课时、考核结果、培训日期等信息，培训证书内容由培训机构负责记载并加盖公章。证书由本人妥善保管，在申请换发资格证书时出示其培训证书。
培训证书遗失的，由本人持空白培训证书到原培训机构办理培训学时的补录手续。
证书印刷厂：保联印刷（北京）有限公司
电话：（010）60245018
传真：（010）60245926
六、关于保监会与保监局职责分工
保监会负责公告和管理面向全国开展培训业务的培训机构，各保监局负责公告和管理面向本辖区开展培训业务的培训机构。
国外保险培训机构在满足《保险中介从业人员继续教育暂行办法》的条件下，允许其在我国开展保险中介从业人员继续教育培训工作，并认可其培训学时。国外培训机构的公告和管理由保监会负责。
二○○五年十一月十四日
中国证券监督管理委员会关于转发《关于上海证券市场信息传播管理的若干规定》的通知
中国证券监督管理委员会
中国证券监督管理委员会关于转发《关于上海证券市场信息传播管理的若干规定》的通知
1995年11月13日 证监发字[1995]174号
各省、自治区、直辖市、计划单列市证监会(证管办)：
近年来，随着证券市场的发展，证券信息传播业也得到了迅速发展。但是，一些单位和
个人利用各种媒体(报纸、广播、电话等)传播不当信息，干扰了证券市场的正常运行，损害
了投资者的利益，引起不良的社会影响。 有鉴于此，上海市证券管理办公室于1994年
会同上海市新闻出版局、市广播电视局、市工商行政管理局、市邮电管理局、市公安局五家
单位，联合制定了《关于上海证券市场信息传播管理的若干规定》。实践表明，这个规定对
规范当地证券市场的信息传播起到了积极的作用。
为了加强对证券市场信息传播的管理，进一步搞好监管工作，保障广大投资者的利益，
现将这一规定转发给你们，希望你们能结合本地区实际情况，并参照上海经验，作出相应规
定，切实抓好对本地区证券信息传播的管理工作。
附：《关于上海证券市场信息传播管理的若干规定》
附：
上海市证券管理办公室
上海市新闻出版局
上海市广播电视局
上海市工商行政管理局
上海市邮电管理局
上海市公安局
关于上海证券市场信息传播管理的苦干规定
1994年10月31日 沪证办[1994]116号
一、为了加强对本市证券市场信息传播的管理，保障广大投资者的利益，根据有关律、
法规和规章的规定，结合本市证券市场信息传播的实际情况，制定本规定。
二、凡在本市范围内从事证券市场信息传播的有关单位和个人，必须遵守国家的关法律、
法规和规章以及本规定，坚持客观、准确和公正的原则。禁止任何单位和个人以散布虚假信
息等手段影响证券发行、交易，扰乱证券市场秩序。
三、本规定所称证券市场信息，是指证券主管部门、证券交易所、上市公司或其他法定
机构按照法定程序发布的有关证券的发行、交易及其相关活动的信息；证券经营机构、证券
咨询服务机构以及股评人员预测证券市场行情走势等作出的可能影响证券市场价格的分析
报告、评论等。
四、证券市场信息传播的媒体，包括：
(一)电台、电视台、通讯社、综合性报刊、经济类报刊；
(二)经新闻出版部门批准的专门从事证券市场信息传播并公开发行的证券专业出版物；
(三)声讯服务电话、信息传呼台、可视图文系统、计算机信息系统；
(四)各类证券讲座或股市沙龙。
五、本市证券、新闻出版、广播电视、邮电、公安、工商等行政管理部门，依照各自的
职责，负责对证券市场信息传播的监管。
六、各类传播媒体的主办单位，应加强对本单位的证券市场信息传播工作及其人员的管
理。
七、电台、电视台、通讯社和综合性报刊、经济类报刊传播证券市场信息，应该根据主
管部门批准的宣传、报导宗旨，严格限定在其主管部门确定的范围以内，不得随意扩大。
八、声讯服务电话、信息传呼台、可视图文系统、计算机信息系统在传播证券市场信息
时，只得传播法定机构按照法定程序已经公开的信息。
九、任何单位和个人，不得擅自印刷、出版、销售未经新闻出版部门批准的证券专业出
版物。
经批准非公开发行的证券专业出版物，只得在本单位、本系统内部发行，不得在社会上
公开陈列、张贴、销售。
经外省市新闻出版部门批准的非公开发行的证券专业出版物，不得在本市印刷、出版，
不得在市场上陈列、张贴、销售。
十、从事图书报刊经营业务的单位和个人，直接从外省市出版社或发行单位购进证券专
业出版物的，必须在销售前向本市书刊市场管理部门申报并交验有关出版、发行的证明及证
券专业出版物的样本，经批准后方能在本市销售。
十一、各证券经营机构、证券咨询服务机构编印的内部证券信息简报、快讯、动态等，
只得限于本机构范围内，不得通过各种渠道向社会传播。
编印单位对编印工作应有严格的管理措施。管理措施应报上海市证券管理办公室备案。
十二、非证券经营机构、证券咨询服务机构，不得编印内部证券信息简报、快讯、动态
等，已经编印的，一律停止。
十三、各类社会性证券讲座或股市沙龙，只能由证券经营机构、证券咨询服务机构举办，
举办单位应在举办前报其上级单位备案。
举办单位应在举办活动3日前，就活动举办的地点、时间、人数、规模以及安全保卫工
作措施等情况，向举办活动所在地的区、县公安部门报备。如规模较大、可能影响社会秩序
的，应按有关举办大型活动的规定，于7日前到上述公安部门办理申办手续。
证券业从业人员不得在此类活动中从事股评活动。
十四、股评人员在向公众进行股票行情分析时，只得传播已经公开的证券市场信息，不
得传播虚假信息，不得对本人买卖的股票进行评论。
十五、凡违反本规定的单位和个人，由有关行政管理部门根据有关法律、法规和规章，
予以处罚。
十六、本规定已报中国证券监督管理委员会备案。
十七、本规定自公布之日起实施。
法人的概念
刘蕊
法人是享有民事权利能力和民事行为能力，能以自己名义享有民事权利和负担民事义务的团体。“人”在民法中意为民事主体，自然人是依自然规律产生的民事主体，而法人是与自然人对称的，由法律创造的“人”。
法人为大陆法系民法特有的制度体系。在近代民法诞生以前，民事主体本只有自然人，并不存在团体的人格，即所谓的“法人”。近代法人的制度元素，一是来自于古代欧洲的宗教团体、自治城邦，这些团体可以作为财产法上的主体，享受权利，负担义务，具有一定的人格；二是来自于英国等资本主义国家创立的公司制度，公司股东对公司债务承担有限清偿责任，但却可以从公司获得无限利润，即投资人可享受“还债有底、获利无限”特权，使团体财产与自然人财产彻底划清了界线，升华出真正独立的团体人格。因此，公司是近代资本主义为“资本”度身定做的，也是近代法律才有的新生事物。尽管现代各国民法中的法人制度走向已有些不同，但这两个特点，基本反映了大陆法系中法人制度的共同本质。
我国民法通则规定的法人，既可以作为民事主体享受权利，负担义务，又可以以独立财产承担责任，即出资人负担有限责任，这一制度与大陆法系基本“接轨”。